-
О НАУФОРСтандартыИнформационные материалыОценка квалификации и обучение
Все сообщения пользователя
Павел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #31 от 20.06.2016 23:46 
Перейти >>
5. Необходимо ли кредитной организации, некредитной финансовой организации <1> (далее - НФО) при приеме на обслуживание иностранного гражданина или лица без гражданства, имеющего свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации, запрашивать у такого лица миграционную карту в целях его идентификации?
--------------------------------
<1> Профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, негосударственные пенсионные фонды, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, ломбарды.
Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации и НФО обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив в отношении клиента - физического лица в том числе данные миграционной карты и данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
Согласно части 3 статьи 12 Федерального закона от 19.02.1993 N 4528-1 ″О беженцах″ свидетельство о предоставлении временного убежища на территории Российской Федерации (далее - Свидетельство) является основанием для законного пребывания данного лица на территории Российской Федерации.
Учитывая изложенное, Федеральный закон N 115-ФЗ при приеме на обслуживание иностранного гражданина или лица без гражданства, имеющего Свидетельство, требует в целях проведения идентификации установления как данных о документе, подтверждающем право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, так и данных миграционной карты. При этом отмечаем, что сведения о миграционной карте устанавливаются в отношении иностранных граждан или лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации, в случае, если необходимость наличия у них миграционной карты предусмотрена законодательством Российской Федерации.
6. В случае реализации кредитной организацией полномочия по расторжению договора банковского счета (вклада) с клиентом, предусмотренного абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, вправе ли кредитная организация перечислить остаток денежных средств с закрываемого счета на указанный клиентом счет третьего лица?
В соответствии с нормой пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитная организация вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
Согласно пункту 3 статьи 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада.
В соответствии с пунктом 1.2 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.
При этом согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
Действующее законодательство не содержит каких-либо ограничений или запретов в части счета (счетов), на который (которые) по указанию клиента при расторжении договора банковского счета (вклада) может быть перечислен остаток денежных средств.
В связи с этим полагаем, что кредитная организация в случае реализации полномочия, предусмотренного абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, вправе перечислить остаток денежных средств с закрываемого счета (вклада) клиента на указанный клиентом счет третьего лица.
7. Что следует понимать под операциями, проводимыми ″в отношении клиента″, в целях надлежащего исполнения кредитными организациями требований пункта 1.6 Положения N 499-П?
Пунктом 1.6 Положения N 499-П предусмотрены условия, при совокупном наличии которых кредитными организациями может не проводиться обновление сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев.
Одним из таких условий является отсутствие со дня принятия кредитной организацией мер по обновлению сведений о вышеуказанных лицах операций, проводимых клиентом или в отношении клиента (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет (вклад) клиента).
В целях надлежащего исполнения кредитными организациями требований пункта 1.6 Положения N 499-П под операциями, проводимыми в отношении клиента, следует понимать любые операции по переводу денежных средств по распоряжениям, составляемым получателями денежных средств, в частности, по списанию с банковского счета сумм комиссионного вознаграждения либо пеней (штрафов) за неисполнение/ненадлежащее исполнение клиентом обязанностей, определенных условиями договора банковского счета.
При этом в контексте рассматриваемой нормы к операциям, проводимым в отношении клиента, не следует относить операции по переводу денежных средств по распоряжениям, составляемым лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, в частности, на основании инкассовых поручений, выставляемых налоговыми и таможенными органами.
8. Подлежат ли во исполнение требования пункта 2 приложения 3 к Положению N 499-П фиксированию в анкете (досье) клиента сведения о результатах проверки клиента по всем полученным Перечням <1> либо только сведения о результатах проверок, прПавел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #32 от 20.06.2016 23:46
Перейти >>
8. Подлежат ли во исполнение требования пункта 2 приложения 3 к Положению N 499-П фиксированию в анкете (досье) клиента сведения о результатах проверки клиента по всем полученным Перечням <1> либо только сведения о результатах проверок, проведенных при идентификации и обновлении сведений о клиенте?
--------------------------------
<1> Перечень лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
Исходя из пункта 2 приложения 3 к Положению N 499-П в анкете (досье) клиента подлежат фиксированию результаты всех проведенных кредитной организацией проверок клиента по Перечням.
При этом, учитывая положения пунктов 5.1 и 5.2 Положения N 499-П, кредитная организация самостоятельно определяет форму анкеты (досье) клиента, а также способы фиксации и хранения указываемых в ней сведений.
Павел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #33 от 20.06.2016 23:51
Перейти >>
Цитата:
Сегодня портал подглючивает: отправила ФЭС, а оно в списке не отразилось вообще ни как: не как в работе, не как не принятое, еле-еле нашла общим поиском по сообщениям, номер РФМ присвоил.
То же самое было 17.06.2016 г. у одних моих знакомых. Звонили в РФМ, сказали, что впервые видят такую ошибку, когда ФЭС исчезло.Павел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #34 от 21.06.2016 00:05 
Перейти >>
Банк России в конце 2014 года оштрафовал поднадзорную ему организацию на 700 тысяч рублей за нарушения, допущенные при разработке правил внутреннего контроля.
Причиной наложения штрафа стали правила внутреннего контроля организации, несоответствующие требованиям законодательства в сфере ПОД/ФТ.
Подробности этой истории были опубликованы в ″Вопросах кредитной кооперации″: http://www.smyslovy.ru/docs/kpk-straf700.pdfПавел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #35 от 21.06.2016 20:36
Перейти >>
Цитата:
Ведение журнала проведения внеплановых и вводных инструктажей не актуально с марта 2015 г?
Ведение таких журналов не только актуально, но и очень удобно.Павел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #36 от 22.06.2016 21:11
Перейти >>
Цитата:
А чем журнал удобен ? Я лично веду в виде - 1 . протокол обучения ( где расписано чему и на основании чего учил ) 2. Сертификат проверки знаний. Обе бумажки ( оригиналы) в дело сотрудника, себе копии.
Удобно тем, что все в одном месте, наглядно и места меньше занимаетПавел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #37 от 22.06.2016 21:12
Перейти >>
Цитата:
Скажите пожта, у кого от какой даты последние Правила.
Дальше 10.01.2016в связи с изменениями Федеральный закон от 30.12.2015 N 424-ФЗ когда появились ″иностранные структуры без образования юридического лица,″ и этой же датой пересмотра программы обучения сотрудников, моя фантазия дальше не идет?
С тех пор больше изменений не было. Но скоро будут, ждем изменения в 444-П ″Об идентификации″Павел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #38 от 22.06.2016 21:14
Перейти >>
Цитата:
у нас журнал ведется кратно без указания причины обучения
как же так без причины обучения? Возникнут вопросы потом в связи с чем Вы обучение проводили, а Вы и не вспомните.Павел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #39 от 23.06.2016 01:06 
Перейти >>
21 июня 2016 года Национальная ассоциация участников фондового рынка празднует день рождения - ассоциации исполнилось 20 лет!
С Днем Рождения!
Желаю руководству ассоциации и всем ее членам счастья, добра, успехов и всего самого наилучшего!
Павел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #40 от 23.06.2016 16:58
Перейти >>
Цитата:
Спасибо, Павел!
Рада видеть вас на нашем форуме!
Ваши семинары смотрятся на одном дыхании. Спасибо!
(все забываю вас поблагодарить)!
Ого! Как приятно, что Вы меня знаете ) Решил поучаствовать в обсуждениях и повысить свою квалификацию как специалиста и лектора по ПОД/ФТ за счет диалога с профессионалами Вашего форума.
