-
О НАУФОРСтандартыИнформационные материалыОценка квалификации и обучение
необычные операции
Правила форума Дмитрий Щеголихин
Руководитель ЮЦ ″Догма″ (г. Пенза), консультант по вопросам ПОД/ФТ
Рег.: 09.11.2015
Сообщений: 257
Сообщ. #61 от 04.11.2016 09:48 
Цитата:
Мы в ПВК у себя прописали: до проведения операции сопоставляем с признаками необычных операций, устно у ОС запрашиваем что узнать у клиента, получаем доп инфу от клиента, если попадает под критерии необычности, то составляем сообщение ОС и далее понеслось по процедуре. А что делать, если далее не попадает под критерии необычности - составлять ли сообщение?
На мой взгляд, есть риск, что проверяющие могут указать на несоответствие установленной Вами процедуры требованиям 445-П.
п. 5.4 При ВОЗНИКНОВЕНИИ СОМНЕНИЙ в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, или при выявлении операции, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, СОТРУДНИК некредитной финансовой организации из числа указанных в пункте 2 приложения 1 к настоящему Положению, ВЫЯВИВШИЙ УКАЗАННУЮ ОПЕРАЦИЮ, СОСТАВЛЯЕТ СООБЩЕНИЕ ОБ ЭТОЙ ОПЕРАЦИИ И ПЕРЕДАЕТ ЕГО ОТВЕТСТВЕННОМУ СОТРУДНИКУ...
Вы же, по сути, откладываете составление сообщения об операции до того момента пока не будет окончательно я ясно, что операция подлежит контролю.
В прописанном Вами алгоритме сводиться к нулю вероятность составления сообщения, по которому будет принято решение об отсутствии оснований признать операцию подозрительной.
Наиболее очевидный алгоритм для сотрудника должен быть такой: есть сомнения - составляй сообщение, а там СДЛ разберется (или сам или даст тебе указания о дальнейших действиях).Павел Смыслов
Москва, преподаватель финмониторинга и ПОД/ФТ, главный редактор СМИ ″Вестник фининансового мониторинга″
Рег.: 22.05.2016
Сообщений: 1097
Сообщ. #62 от 05.11.2016 02:26
Цитата:
Скиньте, пожалуйста, мне образец мотивированного заключения
СкинулБучка
Рег.: 26.11.2015
Сообщений: 490
Сообщ. #63 от 07.11.2016 10:43
Цитата:
Наиболее очевидный алгоритм для сотрудника должен быть такой: есть сомнения - составляй сообщение, а там СДЛ разберется (или сам или даст тебе указания о дальнейших действиях).
то есть даже имеет смысл составить сообщение, а в заключении написать что не попадает под признаки необычных операций?
Например: клиент к нам заводит цб (купил где-то. не у нашей компании и мы не в курсе деталей сделки), мы должны уточнить у него как совершены были расчеты:
- если за наличный расчет на сумму менее 600 тыс. руб, то необычная операция
- если за наличный расчет не сумму более 600 тыс. руб., то обязательный контроль (повторюсь, нам просто становится известен факт приобретения физ. лицом цб за наличный расчет)
- если за без наличный расчет, то не то и не другое - надо ли в этом случае составлять сообщение ОС? по идее надо, но до сведения ген. директора не доводить с целью принятия окончательно решения.
- а еще вариант - наследование ЦБ, с давних времен они есть и т.д. - как в этом случае поступить и какие доп. документы запросить?
Кстати, а должны ли мы сообщать в РФМ, если становится известно нам об операции подлежащей обязательному контролю без участия компании, как стороны по следке?Дмитрий Щеголихин
Руководитель ЮЦ ″Догма″ (г. Пенза), консультант по вопросам ПОД/ФТ
Рег.: 09.11.2015
Сообщений: 257
Сообщ. #64 от 07.11.2016 23:31
Цитата:
то есть даже имеет смысл составить сообщение, а в заключении написать что не попадает под признаки необычных операций?
Многие так и делают. Выявили необычность, обосновали отсутствие подозрительности и положили сообщение в стопочку таких же.Цитата:
Например: клиент к нам заводит цб (купил где-то. не у нашей компании и мы не в курсе деталей сделки), мы должны уточнить у него как совершены были расчеты:
Ну, ″уточнить у него как совершены были расчеты″ Вы, конечно, можете. В рамках углубленной проверки и в ходе идентификации при установлении источников происхождения имущества. Вот только императивно закон от Вас не требует столь глубоко копать на ровном месте.Цитата:
- если за без наличный расчет, то не то и не другое - надо ли в этом случае составлять сообщение ОС? по идее надо, но до сведения ген. директора не доводить с целью принятия окончательно решения.
А почему надо составлять сообщение? По какому признаку?
До сведения ген.дира можно вообще не доводить сообщения об операциях, если у Вас в ПВК полномочия по принятию решений отданы самому СДЛ.Цитата:
Кстати, а должны ли мы сообщать в РФМ, если становится известно нам об операции подлежащей обязательному контролю без участия компании, как стороны по следке?
Сообщать надо об операции КЛИЕНТА. Если на момент выявления операции клиент (участник операции) находится у Вас на обслуживании, нужно отчитаться об операции.Бучка
Рег.: 26.11.2015
Сообщений: 490
Сообщ. #65 от 08.11.2016 11:07
Дмитрий, спасибо вам большое за ответ, но из вашего же ответа видет ответ на ваш же вопрос:Цитата:
то есть даже имеет смысл составить сообщение, а в заключении написать что не попадает под признаки необычных операций?
Многие так и делают. Выявили необычность, обосновали отсутствие подозрительности и положили сообщение в стопочку таких же.Цитата:
- если за без наличный расчет, то не то и не другое - надо ли в этом случае составлять сообщение ОС? по идее надо, но до сведения ген. директора не доводить с целью принятия окончательно решения.
А почему надо составлять сообщение? По какому признаку?
До сведения ген.дира можно вообще не доводить сообщения об операциях, если у Вас в ПВК полномочия по принятию решений отданы самому СДЛ.
Про Ген.директора это у нас такой порядок прописан, чтоб был в курсе операций.
Olimpia888
Рег.: 07.06.2016
Сообщений: 66
Сообщ. #66 от 08.11.2016 12:05
Цитата:
- если за без наличный расчет, то не то и не другое - надо ли в этом случае составлять сообщение ОС? по идее надо, но до сведения ген. директора не доводить с целью принятия окончательно решения.А почему надо составлять сообщение? По какому признаку?До сведения ген.дира можно вообще не доводить сообщения об операциях, если у Вас в ПВК полномочия по принятию решений отданы самому СДЛ.
добрый день!
подскажите, тогда следующее:
1) если клиент перевел со своей карты дс на счет ДУ или ИИС (соответственно безнал), в размере более 600 000 рублей необходимо сообщать об операции в Уполномоченный орган?
2) если клиент перевел со своей карты дс на счет ДУ или ИИС (соответственно безнал), по 200 000 рублей каждый день, что в совокупности составило 600 000 рублей, необходимо ли данную операции считать необычной и сообщать в Росфин?
Спасибо.Бучка
Рег.: 26.11.2015
Сообщений: 490
Сообщ. #67 от 08.11.2016 12:30
Цитата:
1) если клиент перевел со своей карты дс на счет ДУ или ИИС (соответственно безнал), в размере более 600 000 рублей необходимо сообщать об операции в Уполномоченный орган?
2) если клиент перевел со своей карты дс на счет ДУ или ИИС (соответственно безнал), по 200 000 рублей каждый день, что в совокупности составило 600 000 рублей, необходимо ли данную операции считать необычной и сообщать в Росфин?
мое мнение - нет, если клиент использует счета открытые в различных кредитных организациях, но не его имя, то можно составить составить сообщение по признаку 1193Контролер ИК
Рег.: 06.06.2014
Сообщений: 2124
Сообщ. #68 от 08.11.2016 13:17
Цитата:
Кстати, а должны ли мы сообщать в РФМ, если становится известно нам об операции подлежащей обязательному контролю без участия компании, как стороны по следке?
нет.
Мы обязаны:
4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым ИХ КЛИЕНТАМИ
если наш клиент совершил нечто, подлежащее ОК самостоятельно, то есть не являясь нашим клиентом, то мы сообщать не обязаны.
Бучка
Рег.: 26.11.2015
Сообщений: 490
Сообщ. #69 от 08.11.2016 14:00
Цитата:
если наш клиент совершил нечто, подлежащее ОК самостоятельно, то есть не являясь нашим клиентом, то мы сообщать не обязаны.
Если честно, такая мысль не спроста появилась у меня, в банках стучат о ставших известным им случаях приобретения цб за наличный расчет.Контролер ИК
Рег.: 06.06.2014
Сообщений: 2124
Сообщ. #70 от 08.11.2016 14:14
Цитата:
в банках стучат о ставших известным им случаях приобретения цб за наличный расчет.
да, я тоже слышала, что банки уже сообщают об операциях, напрямую их не касающихся... Но, кажется, это все пока частная инициатива самих банков, подстегнутая какой-то инициативой ЦБ.
Все равно - строго по закону мы не обязаны. Другое дело - нам в таких ситуациях необходима уверенность, что все это не подозрительно.Для того чтобы участвовать в форуме, зарегистрируйтесь на сайте. Если вы уже регистрировались, войдите на сайт НАУФОР, используя свой e-mail и пароль.
